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商业银行应如何应对利率市场化

更新时间:2022-09-27 18:07:08

  1、首先,要提升自身定价能力,同时重视风险防控。商业银行应该从自身定价能力的现状出发,选择适当的定价方法,提高精细化管理水平,协调内外部定价,进一步加强定价能力建设,针对不同客户的服务需求,设立分层的利率体系。对优质客户可以提供更多更优惠的利率选择,对高风险客户可以正确评价收益与风险的关系。在这个体系中,商业银行需要根据自身情况、客户条件和外部环境,合理制定存贷款利率,达到提升盈利能力和降低风险的双重目标。

  2、其次,积极发展金融服务,提升中间业务比重。以提供金融服务为主的中间业务相对于传统贷款业务,具有风险低、发展空间大、差异性大、客户价值挖掘度高等优势。国际上商业银行的中间收入一般占总收入的40%-50%,有的银行占比甚至超过70%,而我国中间业务发展较晚,大部分国内商业银行的中间业务收入占比约为10%,具有较大发展空间。因此积极发展中间业务将是我国商业银行有效增加利润、应对利率波动风险的有效措施。

  3、再次,利用自身优势,通过不断的金融创新,发展特色业务。中小商业银行同时具备业务审批环节少、市场反应速度快、地方性支持较多等优势,唯有充分挖掘这些优势,根据市场和客户需求不断地推出适合客户发展的新产品,从而稳步推进商业银行的金融创新,发展特色业务,才能在激烈的市场竞争中占有立足之地。

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